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¿"Pesificación" de los seguros?
Director y gerente comercial de Real Uruguaya de Seguros, Manuel
Rodríguez: Sería muy complicado, porque si se espera
recibir determinado valor en dólares (ya sea en un seguro
de vida con retiro anticipado o al asegurar un bien por su valor
de mercado), transcurrido cierto plazo no recibiría el valor
esperado o debería variarse la prima en pesos.
EN PERSPECTIVA
Jueves 10.01.02, 08.10.
JULIO VILLEGAS:
Veamos ahora cómo se ve afectado el rubro servicios por la
modificación de la pauta devaluatoria para tratar de neutralizar
los efectos de la crisis argentina.
El presidente del Banco de Seguros del Estado, Alberto Iglesias,
habló ayer del tema, después de reunirse con el presidente
de la República, doctor Jorge Batlle.
(Grabación:)
"Consideramos que no va a haber cambios importantes. Tal
vez haya, por parte de los consumidores, alguna modificación
en el tipo de pólizas, tal vez algunos consumidores que tenían
pólizas en dólares puedan pasarse a pesos conservando
todos sus derechos y ventajas, su antigüedad, o sea no perjudicándose
en ningún sentido".
(Fin de la grabación)
JV - Para tener un panorama del ámbito privado en el rubro
seguros, estamos en contacto con el director y gerente comercial
de la compañía Real Uruguaya de Seguros, Manuel Rodríguez.
Escuchábamos al presidente del BSE hablando de la posibilidad
de pasar las pólizas a pesos. Las empresas privadas ¿se
encara esa posibilidad?.
MANUEL RODRÍGUEZ:
En primer lugar quiero comentar que esta situación general
que estamos viviendo ya ha ocurrido en varios países, por
lo cual ya hay experiencia internacional al respecto, especialmente
en las casas matrices y en compañías colegas de esos
países. No hay mucho por inventar en este aspecto.
Respecto a nuestro mercado, Uruguay, si pensamos que 40% de las
primas corresponde a seguros de vehículos y 25% a seguros
de accidentes de trabajo, que no se modifican porque están
en pesos, podemos ver que para más de la mitad o la tercera
parte del mercado el problema más grande serían los
seguros de vehículos. De todas maneras, como son pólizas
anuales, es un problema que dura poco porque puede haber gente que
está debiendo alguna cuota o que ya terminó de pagar;
el que terminó de pagar hasta su vencimiento no tiene problema,
y cuando llegue el vencimiento tendrá que ver cómo
renueva el seguro, si en pesos o en dólares. El problema
es para el que está debiendo alguna cuota.
Para las compañías también existe algún
tipo de problema: hay que ver de qué manera "pesificar",
porque si se lo hace de acuerdo a la pauta que tenemos en este momento,
de 2,4% mensual, suponemos que al 30 de junio el dólar estaría
más o menos a $ 18. Vamos a suponer que un cliente deba una
cuota al 30 de junio; ¿cómo se convierte a pesos:
se le cobra los dólares a $ 18 o directamente se le hace
el seguro en pesos? Para la compañía, los insumos,
en caso de siniestro, cuyo ítem mayor son los repuestos,
siguen estando en dólares.
Por otra parte, si hubiera algún tipo de inflación
(ojalá que no), también será más cara
la mano de obra de los talleres mecánicos y todo lo demás.
No es un tema muy sencillo, pero se puede hacer.
JV - Por otra parte las pautas manejadas por el gobierno se refieren
al primer semestre, no van más allá.
MR - Claro: el problema es más allá. También
pensamos que el problema argentino está marcado más
o menos para 90 días. ¿Qué puede pasar dentro
de 90 días?, ¿podrá afectar la pauta que tenemos?
Yo puedo decir que el 30 de junio el dólar va a estar a $
18 pero, si no es así, ¿qué pasa?
JV - El mercado cambiario se ha mantenido muy calmo. Argentina
está en pleno feriado cambiario, reabrieron las operaciones.
Sería mañana, o quizás no ocurra hasta el lunes.
Hay indicios de que puede haber un dólar paralelo a 1,50,
1,60 pero habrá que esperar a que abra el mercado. Pero,
decía usted, la situación no es igual para todos los
tipos de seguros.
MR - Exactamente. En todos los seguros que cubren bienes la situación
es mucho más acomodable que en el caso de los seguros de
vida con retiro. Si suponemos que una persona contrató un
seguro estableciendo que cuando tenga 65 años va a recibir
por ejemplo U$S 100 mil dólares, en ese caso la conversión
a pesos se hace mucho más complicada, porque las reservas
que la compañía tiene que formar para llegar a esos
U$S 100 mil a los 65 años están basadas en una prima
que está pagando el cliente. Si el cliente transforma todo
a pesos al cambio de hoy, es evidente que no va a tener U$S 100
mil a los 65 años porque por supuesto irá pagando
menos dólares. Entonces, en los seguros de vida con retiro
no se puede hacer una "pesificación" directa: hay
que buscar otro tipo de soluciones, que evidentemente hay.
JV - ¿Hay algún otro tipo de seguros que ofrezca
dificultades?
MR - Sí. Vamos a suponer que una empresa compre hoy una
maquinaria por valor de U$S 100 mil y la asegura por U$S 100 mil.
Si "pesificamos" ese valor asegurado, y también
por supuesto la prima que va a pagar el cliente, se supone que si
el cliente tuviera un siniestro dentro de dos o tres meses el valor
asegurado de la máquina muy probablemente no sea equivalente
a U$S 100 mil; el cliente pasaría a estar mal asegurado.
La única manera de hacer una pesificación en estos
casos es llevar un índice que vaya acomodando el valor asegurado.
En el seguro no se trata sólo de lo que paga el cliente:
hay que ver cómo recupera lo que tenía si tiene la
fatalidad de un siniestro. Yo "pesifico" la prima. Perfecto;
pero ¿qué recibo si pasa algo? Repito: es un tema
que tiene soluciones que en algunos ramos son más fáciles
que en otros, pero existe experiencia a nivel internacional en este
aspecto, lo que hace que no sea algo supercomplicado.
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Transcripción: María Lila Ltaif Curbelo
Edición: Jorge García Ramón
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