¿Qué es el Clearing de Informes?

La presencia del Clearing de Informes, en nuestro país, es de larga data. Se trata de una base de datos privada, que administra información crediticia. Es decir, tiene registrados a los deudores uruguayos, de acuerdo con el grado de cumplimiento que éstos han tenido de sus obligaciones comerciales. Su finalidad es informar a sus clientes, que son aquellas empresas adheridas.

A pesar de la antigüedad del Clearing, la regulación de las bases de datos es bastante reciente en Uruguay. La primera ley uruguaya que reguló a las bases de datos y trató la protección de los datos personales es del año 2004. La ley vigente es la 18.331, de 2008, llamada "Ley de Protección de Datos Personales";.

"Estar en el clearing"; o la expresión "me mandaron al clearing"; implica estar "fichado"; en la base de datos del Clearing de Informes, por el incumplimiento de alguna obligación comercial, como  no haber hecho el pago una deuda o por haberse atrasado en el pago. Los atrasos también quedan registrados y son parte del historial crediticio de las personas.

Según la ley vigente, los responsables de las bases de datos se tienen que limitar el tratamiento objetivo de la información registrada, tal cual ésta le fuera suministrada, debiendo abstenerse de efectuar valoraciones subjetivas sobre la misma.

¿Cómo puedo saber si estoy en el Clearing o si la información crediticia que tienen de mí es correcta?

Quienes acceden fácilmente a la base de datos son las empresas y comercios que pagan por ese servicio. A la hora de analizar a un cliente o consumidor, acceden al Clearing y obtienen un reporte de la persona.

Los consumidores no pueden acceder a través de la página web, sino que deben dirigirse personalmente a la oficina de Atención al Público del Clearing de Informes. En Montevideo está ubicada en Luis A. de Herrera 1248 escritorio 232, en el Complejo WTC, Edificio Avenida. Deben hacerlo de lunes a viernes de 9 a 17:30 horas. También hay oficinas en el interior del país que se pueden consultar en la página web: www.equifax.com.

Si el consumidor quiere la información en el momento, se la darán verbalmente. En caso de quererla por escrito, se la proporcionarán dentro de los 5 días hábiles de la solicitud.

Este derecho de los consumidores sólo puede ejercerse de forma gratuita cada 6 meses. En caso de querer reportes más frecuentes, o de forma más ágil, puede hacerlo pagando $ 275, al día de hoy, y lo obtienen directamente en las redes de cobranza habituales.

¿Qué puedo hacer si constato que la información que tiene el Clearing no es correcta?

La persona afectada, sea una persona física o jurídica, tiene el derecho de solicitar la rectificación, actualización o supresión de los datos personales incluidos en el Clearing de Informes, si constata el error o falsedad en la información. En esos casos, el Clearing tiene un plazo máximo de cinco días hábiles para contestar el pedido o regularizar la información, según corresponda.

Por otra parte, el acreedor tiene un plazo de cinco días hábiles para comunicar cancelaciones al Clearing y éste tiene otros trs días hábiles para actualizar su base de datos.

Nótese que luego de cancelada una deuda figurará en la base del Clearing de Informes por un lapso de 3 años como "operación cancelada con atraso";.

¿Cuál es el plazo máximo para permanecer en el Clearing?

Diez años. La ley18.331establece que los datos personales relativos a obligaciones de carácter comercial de personas físicas sólo podrán estar registrados por un plazo de 5 años contados desde su incorporación. En caso que al vencimiento de dicho plazo la obligación permanezca incumplida, el acreedor podrá solicitar al responsable de la base de datos, por única vez, su nuevo registro por otros 5 años.